Honoraires vs commissions : combien coûte vraiment votre conseiller ?

La question de la rémunération de votre conseiller financier n'est pas qu'une question éthique. C'est une question économique directe : les commissions prélevées sur vos placements réduisent mécaniquement votre rendement net.

Le modèle à commissions : un coût souvent invisible

La plupart des conseillers financiers sont rémunérés par les producteurs de produits (compagnies d'assurance, sociétés de gestion) sous forme de commissions de souscription et de rétrocessions annuelles. Ces frais n'apparaissent pas toujours clairement sur vos relevés, mais ils s'accumulent année après année.

Sur un contrat d'assurance-vie de 200 000 € avec des rétrocessions de 0,5 % par an, le conseiller perçoit 1 000 € annuels - pendant toute la durée du contrat. Sur 20 ans, c'est 20 000 € prélevés sur votre épargne, sans que vous ayez jamais signé de facture.

Le modèle à honoraires : transparence totale

Un CIF rémunéré exclusivement par honoraires facture directement son client - et reverse intégralement les éventuelles commissions reçues. Le coût est visible, négocié, et déconnecté des produits recommandés. Cela supprime le conflit d'intérêts structurel.

WEALSIO® pratique ce modèle depuis sa création : honoraires mensuels transparents, restitution annuelle des commissions avec relevé détaillé, aucun lien de rémunération avec les producteurs.

Ce que dit la réglementation

L'article L541-8-1 du CMF impose au CIF de préciser son mode de rémunération dans le DER (Document d'Entrée en Relation). La restitution des commissions doit faire l'objet d'un relevé annuel. Ces obligations s'appliquent à WEALSIO® et sont consultables sur notre page Transparence tarifaire.